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Esempio del report Merito Creditizio
Il report "merito creditizio" viene prodotto gratuitamente, nella sezione "utilizzo moduli", impiegando i risultati delle seguenti tre elaborazioni:
- calcolo rating;
- analisi della Centrale dei Rischi;
- analisi qualitativa aziendale.
Per la produzione del report possono essere utilizzate le elaborazioni effettuate a partire dal 28 aprile 2025.
Nella parte iniziale del report vengono presentati:
- lo score quantitativo e lo score andamentale, precedentemente calcolati con le elaborazioni di calcolo rating e analisi della Centrale dei Rischi;
- lo score integrato, dato dalla somma dello score quantitativo e dello score andamentale;
- il rating, attribuito sulla base dello score integrato, e la sua collocazione in una scala composta da dieci classi di rischio crescente; rating elevati sono riferibili ad imprese finanziariamente solide con bassa probabilità di insolvenza; al contrario, ad un basso rating corrisponde una valutazione di debolezza finanziaria e alta probabilità di insolvenza dell'impresa;
- il mapping fra il rating attribuito sulla base dello score integrato e le classi di merito di credito di cui al Regolamento (UE) 575/2013 e i relativi significati indicati nel Regolamento (UE) 1799/2016;
- lo score qualitativo precedentemente calcolato con l'elaborazione di analisi qualitativa aziendale;
- lo score totale calcolato come somma dello score integrato e dello score qualitativo;
- il rating finale attribuito e la sua collocazione nella scala di rating.
Successivamente viene presentato il dettaglio dei risultati di calcolo dei singoli score con l'indicazione dei dati di input utilizzati per l'elaborazione.
ATTENZIONE: tramite i modelli pubblicati nel Sito la Società fornisce risultati che esprimono propri giudizi, valutazioni, previsioni o stime. L'utilizzo dei risultati dei modelli è una scelta discrezionale del Cliente che non può mai, per nessun motivo e in alcun modo coinvolgere la Società. È conseguentemente esclusa qualsiasi responsabilità della Società nei confronti del Cliente per qualsiasi evento negativo in cui il Cliente dovesse incorrere a seguito delle proprie scelte di utilizzo dei risultati dei modelli.
REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 1 di 17
RIEPILOGO
| SCORE QUANTITATIVO CALCOLATO | 14 |
| SCORE ANDAMENTALE CALCOLATO | +1 |
| SCORE INTEGRATO (min 1 - max 20) | 15 |
| CLASSE DI RATING DELLO SCORE INTEGRATO | VB-3 |
| ⬇ | ||||||||||
| RATING | VB-1 | VB-2 | VB-3 | VB-4 | VB-5 | VB-6 | VB-7 | VB-8 | VB-9 | VB-10 |
| RISCHIO DI CREDITO | MINIMO | MOLTO BASSO | BASSO | LIMITATO | MODERATO | CONSISTENTE | RILEVANTE | ALTO | MOLTO ALTO | MASSIMO |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | |||||
| classi di merito di credito Reg. (UE) 575/2013 e Reg. (UE) 1799/2016 | ||||||||||
| L'entità valutata ha un'adeguata capacità di onorare gli impegni finanziari ed è soggetta a un rischio di credito moderato. Tuttavia, condizioni economiche sfavorevoli o un cambiamento di circostanze hanno una maggiore probabilità di portare a un indebolimento della capacità dell'entità valutata di far fronte agli impegni finanziari. |
| SCORE QUALITATIVO CALCOLATO | +1 |
| SCORE TOTALE (min 1 - max 20) | 16 |
| CLASSE DI RATING DELLO SCORE TOTALE | VB-3 |
| ⬇ | ||||||||||
| RATING | VB-1 | VB-2 | VB-3 | VB-4 | VB-5 | VB-6 | VB-7 | VB-8 | VB-9 | VB-10 |
| RISCHIO DI CREDITO | MINIMO | MOLTO BASSO | BASSO | LIMITATO | MODERATO | CONSISTENTE | RILEVANTE | ALTO | MOLTO ALTO | MASSIMO |
| PD | 0,0% | 0,1% | 0,4% | 1,0% | 2,1% | 4,5% | 8,8% | 21,2% | 38,6% | 67,4% |
AREARATING.COM - REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 2 di 17
ELABORAZIONI COMPRESE NEL REPORT
SCORE QUANTITATIVO - RISULTATI
| CODICE ELABORAZIONE | quantitativo |
| SCORE QUANTITATIVO CALCOLATO | 14 |
AREARATING.COM - REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 3 di 17
AREARATING.COM - REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 9 di 17
SCORE ANDAMENTALE - RISULTATI
| CODICE ELABORAZIONE | andamentale |
Risultati dell'elaborazione di Analisi della Centrale dei Rischi:
- punteggio di valutazione, compreso in un range fra 0 e 100. Punteggi elevati sono riferibili ad imprese che non presentano tensioni nei rapporti con il sistema bancario e finanziario; al peggiorare del punteggio corrispondono situazioni di tensione finanziaria che generano anomalie via via più gravi nella struttura degli affidamenti e nelle modalità del loro utilizzo.
- score andamentale attribuito; lo score andamentale rappresenta la variazione apportata allo score quantitativo per il calcolo dello score integrato.
- grafici illustrativi dell'andamento e della composizione delle grandezze esaminate.
I risultati del modulo sono forniti nell'ipotesi in cui nel flusso semestrale analizzato non siano presenti esposizioni creditizie senza sconfini ma ugualmente classificate nella categoria "deteriorate".
| PUNTEGGIO DI VALUTAZIONE |
58 |
|||
| SCORE ANDAMENTALE |
+1 |
| ⬇ | |||||||||
| SCORE | +3 | +2 | +1 | 0 | -1 | -2 | -3 | -4 | -5 |
| MIGLIORE | PEGGIORE |
AREARATING.COM - REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 10 di 17
GRAFICI
|
Andamento rischi Autoliquidanti importi/1000 |
Rischi Autoliquidanti: incidenza Utilizzato e Sconfino su Accordato Operativo |
|
Andamento rischi A Scadenza importi/1000 |
Rischi A Scadenza: incidenza Utilizzato e Sconfino su Accordato Operativo |
AREARATING.COM - REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 11 di 17
|
Andamento rischi A Revoca importi/1000 |
Rischi A Revoca: incidenza Utilizzato e Sconfino su Accordato Operativo |
|
Andamento Totale Crediti per Cassa importi/1000 |
Totale Crediti per Cassa: incidenza Utilizzato e Sconfino su Accordato Operativo |
|
Andamento e composizione Accordato Operativo importi/1000 |
Composizione percentuale Accordato Operativo |
AREARATING.COM - REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 12 di 17
|
Andamento e composizione Utilizzato importi/1000 |
Composizione percentuale Utilizzato |
|
Andamento e composizione Sconfino importi/1000 |
Composizione percentuale Sconfino |
|
Andamento Margine disponibile e Sconfino importi/1000 |
Numero istituti segnalanti
|
AREARATING.COM - REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 13 di 17
AREARATING.COM - REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 15 di 17
SCORE QUALITATIVO - RISULTATI
| CODICE ELABORAZIONE | qualitativo |
Risultati dell'elaborazione di Analisi Qualitativa d'impresa:
- score qualitativo calcolato; lo score qualitativo rappresenta la variazione apportata allo score integrato per il calcolo dello score totale;
- variabilità dello score qualitativo (deviazione standard);
- distribuzione delle frequenze percentuali degli score elaborati.
Gli intervalli posti a sinistra nella scala di riferimento sono relativi ad imprese che presentano una situazione di tendenziale miglioramento delle prospettive e dei risultati economici aziendali. Al contrario, gli intervalli posti a destra nella scala di riferimento rappresentano una situazione di tendenziale peggioramento.
| SCORE QUALITATIVO CALCOLATO |
+1 |
|||
| VARIABILITÀ DELLO SCORE |
0.64 |
DISTRIBUZIONE DI FREQUENZA
| 13.04 % | 58.8 % | 28.16 % | 0 % | 0 % |
| +2 | +1 | 0 | -1 | -2 |
| MOLTO POSITIVO | POSITIVO | NEUTRO | NEGATIVO | MOLTO NEGATIVO |
AREARATING.COM - REPORT MERITO CREDITIZIO - pag. 16 di 17
SCORE QUALITATIVO - DATI DI INPUT
Prima sezione - sviluppo